В Испании система ипотечного кредитования очень удобна.
Вам могут предложить кредит под залог покупаемого жилья на 60 - 70% от стоимости покупки, под 5,0% годовых (фиксированная ставка), сроком до 30 лет.
Для оформления кредита нужен Ваш паспорт и справка о заработной плате с места работы, желательно на английском или испанском языках, а также справка по форме 2НДФЛ.
Кредит оформляется, в период до 1 месяца (с обязательной оценкой недвижимости специалистом, которого приглашает банк).
Ипотечный кредит распространяется на недвижимое имущество (заложенное недвижимое имущество). Имущество закладывается в обмен на денежную сумму, получаемую в долг заинтересованным лицом (покупатель недвижимости). Данные отношения между банком и владельцем недвижимости фиксируются посредством записи в государственном Регистре Собственности (El Registro de la Propiedad).
Конечная стоимость ипотечного кредита складывается из нескольких параметров. Это процент, выплачиваемый по кредиту и комиссионные банку, за оказание услуг.Рассмотрим подробнее:

Оценочная стоимость объекта недвижимости – необходима банку для определения стоимости жилого помещения, которая затем берется в основу для расчета выдаваемого ипотечного кредита. Обходится заёмщику в несколько сот евро, в зависимости от типа объекта недвижимости.

Проверка записи в Регистре Собственности - получение информации из Регистра Собственности. Стоимость данной формальности обычно не превышает 5€-6€.

Гонорар нотариуса - при оформлении ипотечного кредита необходимо составить нотариальный акт, в котором отражаются условия выдачи кредита и его характеристики.

Налоги - при оформлении любого нотариального акта необходимо оплатить налог на оформление документальных юридических актов (в том числе нотариальный акт, подтверждающий оформление ипотечного кредита). Размер налога составляет 0,5% от общей гарантированной стоимости (базовая стоимость, проценты и расходы).

Расходы на регистрацию - запись нотариального акта в Торговом Регистре.
Комиссионные за открытие кредита - от 1% до 2% от суммы кредита за услуги банковского учреждения.

Комиссионные, взимаемые за открытие счета, а также за его содержание и управление (от нескольких десятков до сотни евро, в зависимости от банка).

Расходы на оформление и выплату налогов - банки обращаются в компании, занимающиеся вопросами оформления и уплаты налогов, регистрации нотариального акта и связанную с этим администрацию процесса.

Страховки - банковское учреждение потребует от Вас оформить страховку имущества на случай пожара и прочих рисков. Обычно банковские учреждения требуют оформить страховку против повреждений жилого помещения, т.к. его безопасность содержится в экономической стоимости заложенной недвижимой собственности, поэтому в случае бедствия Закон предусматривает распространение ипотечного кредита на сумму, соответствующую возмещению ущерба, которая в таких случаях выплачивается владельцу. Кроме того, некоторые банковские учреждения требуют оформления получателем кредита страхования жизни в связи с тем, что обычно регулярная выплата квот производится из зарплаты или профессиональных гонораров заёмщика.

Проценты - это основная составляющая стоимости ипотечного кредита.
Банку возвращается не только взятая в кредит сумма, но и процент с той суммы, которую получатель кредита должен в каждый момент времени, т.е. с разницы между суммой кредита и возвращенной суммой в каждый момент времени (на момент выплаты каждой квоты).
На рынке существуют два вида процентных ставок: фиксированная и переменная.

Фиксированная процентная ставка - это та ставка процента, которая устанавливается на момент выдачи кредита и не меняется за все время его существования.

Переменная процентная ставка может меняться в зависимости от официальной процентной ставки на денежном рынке, устанавливаемой в настоящее время Центральным Банком Европейского Союза для всей Европы (показатель Euribor), в зависимости от индексов, установленных договором на предоставление ипотечного кредита.

В настоящее время очень часто на практике ипотечный процент является переменным, таким образом, если процентная ставка падает, то периодически выплачиваемые квоты пропорционально уменьшаются, если же процентная ставка растет, то и квота увеличивается, пропорционально росту процентной ставки.
Поэтому, прежде чем брать ипотечный кредит необходимо получить консультацию у специалиста относительно тенденции развития денежного рынка в сторону падения или подъема, т.к. в конечном счете процентная ставка, которую Вы будете платить, состоит из официально установленной переменной процентной ставки плюс разница (дополнительный процент), которую Вы должны обговорить с банковским учреждением и которая обычно является фиксированной в течение всего срока действия ипотечного кредита.


Система погашения кредита (форма, в которой он возвращается). Наиболее важными аспектами являются следующие:
срок действия кредита, т.е. количество лет, в течение которых возвращается кредит - необходимо иметь в виду, что, чем больше срок, тем меньше ежемесячные квоты, но в конечном итоге выплачивается большая сумма за счет процентов;

периодичность выплаты квот, т.е. интервалы между выплатами кредита - наиболее распространенной формой является ежемесячная (одна квитанция об уплате квоты в месяц), но выплаты могут производиться ежеквартально, а также с другой периодичностью, по договоренности с Банком;

размер квот - размер квот определяется двумя элементами: частью ссудного капитала, которая погашается, и процентами, которые выплачиваются за всю сумму кредита.
Обычно применяется "французская" система погашения кредита, в соответствии с которой квота является постоянной в течение всего периода существования кредита (за исключением случая, когда речь идет о переменном проценте, в этом случае он меняется). Внутренняя часть каждой квоты процентов со временем уменьшается и параллельно увеличивается квота капитала;

наконец, необходимо изучить возможность досрочного погашения кредита. Имеется в виду возможность вернуть кредит прежде, чем истечет установленный срок погашения кредита. В этом случае необходимо попросить Банк включить эту возможность отдельным пунктом в нотариальный акт и договориться о том комиссионном проценте, который банк возьмет за данную операцию.

С 1994 года Законом установлен максимальный предел данного комиссионного процента для ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой, которая не может превышать 1% от досрочно погашаемой суммы. Для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой не существует официального предела, но, тем не менее, он обычно составляет от 2 до 4% от досрочно погашаемой суммы.

Издержки, связанные с выплатой по долгам или досрочным погашением кредита - обычно они составляют 1% от погашаемой суммы для кредитов с переменной процентной ставкой и около 4% для кредитов с фиксированной процентной ставкой.

Расходы, связанные с оформлением досрочного погашения кредита - в случае досрочного погашения кредита, необходимо его отменить. Для этого нужно пройти те же этапы, что и при открытии кредита: нотариальный акт, уплата Налога на Документальные Юридические Акты и запись нотариального акта в Торговом Регистре (см. выше).
Проценты за задержку платежа - если по истечении срока выплаты обязательства по возвращению кредита не выполнены, то проценты могут превысить на 4 пункта действующую годовую номинальную процентную ставку.
Конечно же, условия могут изменятся в зависимости от конкретного банка или объекта, но в общем и целом все выглядит именно так. На оформление кредита уходит две - три недели (иногда до одного месяца), поэтому желательно оформлять месячную шенгенскую визу.